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Sinistralidade do Plano de Saúde empresarial: entenda o que é e como evitá-la

15/11/2021
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3 min.

Você sabia que o índice de sinistralidade pode impactar diretamente o valor do Plano de Saúde? Entenda o que é, como calculá-lo e como evitar uma alta sinistralidade no seu Plano de Saúde empresarial. 

A imagem mostra três pessoas reunidas, sendo dois homens e uma mulher. Um homem e uma mulher estão sentados em uma mesa olhando para um notebook e apontando, enquanto outro homem está em pé à frente deles com uma mão apoiada na mesa.

O que é a Sinistralidade?

Ao acionar o Plano de Saúde para uma consulta, exame ou internação, por exemplo, o beneficiário está gerando um sinistro para a Operadora/Seguradora. Este sinistro significa um custo extra para o Plano de Saúde, o que gera a sinistralidade do mesmo. 

Sendo assim, a sinistralidade é o custo que a Operadora/Seguradora teve com determinado grupo de vidas, por exemplo, com os colaboradores de uma empresa.

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  • Como é determinada a sinistralidade?

    A sinistralidade ocorre cada vez que o Plano de Saúde é acionado. Além disso, outros fatores são considerados:

    • Frequência dos atendimentos: a utilização de serviços corriqueiros (exames e consultas), além de cirurgia e internações são consideradas no cálculo da sinistralidade. Quanto maior for a frequência de uso desses atendimentos, maior será a taxa de sinistralidade da empresa;
    • Preço do Plano de Saúde: quando o prêmio pago pela empresa à Operadora de Saúde está abaixo do mínimo necessário para cobrir os custos de atendimento, pode haver aumento da sinistralidade;
    • Situações inesperadas: em situações atípicas, como catástrofes ou pandemias, pode haver um aumento no número de atendimentos médicos, impactando a sinistralidade do Plano de Saúde.

    Como calcular a sinistralidade da sua empresa?

    Para poder calcular a sinistralidade da sua empresa, é preciso entender dois conceitos importantes: prêmio e sinistro. O prêmio é o valor pago à Operadora pela apólice contratada. Já o sinistro, como comentado anteriormente, é o custo que a Operadora tem quando os beneficiários utilizam o Plano de Saúde. 

    Caso o valor do sinistro seja maior que o valor do prêmio, é provável que haja um reajuste no valor da mensalidade do Plano de Saúde.

    Para calcular a taxa ou índice de sinistralidade, devemos dividir o valor do sinistro pelo prêmio e multiplicá-lo por 100. Por exemplo, suponhamos que a sua empresa paga R$80.000,00 ao ano à Operadora do Plano de Saúde. Neste mesmo período, os beneficiários do plano (os colaboradores da empresa) geraram um custo de R$100.000,00 pelos serviços médicos utilizados. Sendo assim, o cálculo da sinistralidade da empresa é: (R$100.000 / R$80.000) * 100 = 125%.

    Neste caso, a sua empresa apresenta uma sinistralidade de 125%, ou seja, está gerando mais sinistros do que o valor que é pago à Operadora. Geralmente as Operadoras consideram aceitável uma taxa de sinistralidade entre 70% e 75%.

    Dicas para reduzir a sinistralidade da sua empresa

    Para evitar que a sinistralidade impacte o valor da mensalidade do seu Plano de Saúde empresarial, é importante avaliar fatores que podem ajudar a reduzir esse índice: 

    • Adote a Coparticipação: a contratação de um Plano de Saúde com coparticipação reduz o valor da mensalidade paga pela empresa e estimula o colaborador a fazer um uso mais consciente dos serviços de saúde;
    • Incentive a saúde preventiva: a medicina do trabalho pode ajudar a identificar fatores de risco para a saúde dos seus colaboradores, conscientize os seus colaboradores sobre a importância de check-ups periódicos com médicos especialistas;
    • Estimule o bem-estar e proporcione um bom ambiente de trabalho: além de estimular a prática de exercícios físicos e uma alimentação balanceada, aposte pela melhoria do clima organizacional, isso ajudará a evitar casos de estresse, ansiedade e depressão.

    Sabendo o que é a sinistralidade e o impacto que ela tem no Plano de Saúde da sua empresa, conte com a ajuda de um especialista Whare para entender as preferências e necessidades da sua organização, auxiliando na melhor tomada de decisão para a contratação do seu Plano de Saúde.

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    Plano de saúde empresarial para pequenas e médias empresas de 2 a 199 vidas com o CNPJ ativo. A disponibilidade e as características das redes médicas, preços e/ou benefícios estão sujeitas a alterações e podem variar conforme a operadora de saúde escolhida e as condições contratuais do plano adquirido. A aquisição de um plano de saúde empresarial trata-se de uma nova contratação e não implica na manutenção e/ou continuidade de planos anteriormente contratados. Este material contém informações resumidas, para mais informações sobre cobertura, rede médica, CPT, carência, preço e benefício entre em contato com um consultor.

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